Les éléments à savoir avant de faire un rachat de crédit
Dossier rachat crédit
Dans un rachat de crédit, un emprunteur a besoin et doit savoir les éléments utiles qui composeront son remboursement. Il aura également à connaitre le capital à emprunter. Cependant, dans toute procédure de prêt, il est toujours utile de délimiter ses capacités de paiement car en effet, des éléments constitués de frais et de taux d’intérêt divers composent le remboursement mais aussi, le rachat de crédit ne peut être octroyé que suivant des critères bien définis.
Avant de faire un emprunt et entrer dans un rachat de crédit auprès d’une institution financière, il faut savoir calculer son niveau d’endettement et connaître les moyens de remboursement. Par ailleurs, avant de s’y lancer, il faut également savoir pourquoi faire un rachat de crédit. Ainsi, pour avoir les arguments adéquats, un individu qui veut emprunter doit savoir exactement le taux d’intérêt que l’organisme financier lui défalquera et la fréquence de prélèvement du taux afin d’être bien en connaissance des faits et pour bien se préparer à la procédure de prêt et de remboursement.
Pour ce faire, il doit être en connaissance des éléments tels que, le montant total du crédit qu’il veut avoir. C’est-à-dire le capital total du montant qu’il veut emprunter en tenant compte de la valeur du bien qu’il veut mettre en rachat de crédit au niveau de l’institution financière. Il doit également être en connaissance de la mensualité que lui accordera l’organisme prêteur. C’est-à-dire qu’il devra faire face à une modalité de paiement suivant une fréquence bien définie et une période bien déterminée. Cette mensualité fixera ainsi la durée exacte du remboursement du crédit octroyé.
Mis à part ces éléments, il doit également être en connaissance du taux nominal conventionnel et du taux effectif global qui fixe les taux d’intérêt prélevés par l’institution financière pour le compte des différents frais relatifs au crédit. Néanmoins, en faisant un rachat de crédit, cette dernière diminuera la valeur de ce taux afin d’alléger la mensualité de remboursement de l’emprunteur. Enfin, il aura a considéré la valeur du crédit proprement dite.
Les autres points à considérer
Avant de se lancer dans une procédure de prêt, un emprunteur doit savoir pourquoi faire un rachat de crédit et connaitre ce qui l’attend en termes de remboursement. Mis à part les éléments essentiels tels que le capital à emprunter ainsi que la modalité et la fréquence de remboursement, il doit ainsi savoir entre autre que les taux prélevés par les institutions financières qui vont s’occuper de son rachat de crédit peuvent comporter des éléments comme le coût de l’élaboration.
Seront inclus dans la mensualité la manipulation ainsi que le traitement du dossier mais aussi le taux d’intérêt nominal qui fixe la valeur prélevée par l’institution par mois. Il inclut également les différentes cotisations relatives aux assurances liées au remboursement tel le décès ou les cas d’invalidité à vie et les pertes d’emploi. Ce taux sera associé au coût du rachat de crédit qui est la valeur nominale que l’emprunteur devra rembourser en plus de l’argent qu’il a emprunté. Ainsi, cette valeur inclura les différents frais qu’il devra payer à l’égard de l’institution financière mais aussi les agios.
Toutefois, ces frais occasionnés par le traitement des dossiers ainsi que les agios seront répartis dans les valeurs de remboursement mensuel. Ce qui va différencier cette procédure à celle du prêt initiale et qui va justifier la question du pourquoi faire un rachat de crédit, c’est qu’avec cette méthode et malgré les frais occasionnés, le taux de remboursement revient moins élevé que si l’emprunteur avait continué un remboursement normal.
L’obtention d’un rachat de crédit
Il ne suffit pas de savoir pourquoi faire un rachat de crédit et de connaitre les éléments qui constituent le remboursement pour jouir du prêt, il est essentiel d’être éligible.
En effet, des critères devront être mis en avant afin de bénéficier d’un rachat de crédit auprès d’un organisme financier. Aussi, un emprunteur qui a un antécédent à problème dans sa procédure de paiement ne sera pas éligible auprès d’un organisme financier. En effet, même si un emprunteur est surendetté, le fait d’être un mauvais payeur sera un mauvais point pour lui dans l’octroie et la jouissance d’un rachat de crédit.
Néanmoins, suivant des conditions spécifiques, des institutions de microfinance peuvent répondre à ses besoins et lui fournir les avantages relatifs à ces attentes en rachat de crédit. Pour le cas d’un emprunteur qui a déjà franchi une étape dans le groupage de prêt en vue d’un rachat de crédit, son dossier sera décalé d’une année avant le traitement effectif.
La situation matrimoniale sera également un élément et un critère pris en compte dans la sélection du dossier. En effet, un emprunteur en processus de divorce se verra sa demande refusée du fait de l’instabilité de sa situation mais aussi, le risque que peut avoir l’institution financière quant à la faculté de remboursement de l’individu et la position du bien mis en gage, après le divorce.